Blog

Money Lessons for your Kid Part – 3

Changing times, social media like facebook, instagram, whatsapp has impression on kids.

Learn how to teach them money lessons.

Money lesson for your kid aged 15-16:

Explain loans & credit reports before the bad habits of his peers get ingrained in him. Ensure he understands the importance of high credit score to eventually get the loans for things he wants, e.g. a house or a car in future. Make him understand how loans work — principal, interest, repayment, good loans Vs bad loans, tax benefits (80C, 80E etc), Insurance cover for loans etc.

Money lesson for your kid aged 17-18:

Give them more leeway in Bank A/c where they can store the money & write cheques. Don’t add money to this account. They should fund it from their savings. Have them write cheques for costs like student activity fees, and sit down with them monthly to balance account. Also, discuss topics like work-life balance, financial freedom etc.

Money is great, but it’s worthless if you’re not leading a balanced life.

#artharthifinancialservices

#kaustubhdeole

Money Lessons for your Kid Part – 2

Why Money Lessons are important for your kid in changing markets.

Money lesson for your kid aged 11:

Keep pointing out advertisements of different brands to your kid. Explain how they try to manipulate consumer’s emotions by making their products look cool through paid advertisements.

Money lesson for your kid aged 12:

While shopping, point out a cheaply-made product & a higher quality alternative, explain the difference (the feel of fabric, brand etc.) and how to choose between the two. If you buy eco-friendly product, explain why you’re willing to spend more on it. She should learn smart purchases rather than just the cheapest.

Money lesson for your kid aged 13:

Get in the habit of clarifying financial concepts. Tell your kid, ‘I invest in Mutual funds, Bonds, Stock Market etc to make money grow’. Show the ups & downs of Nifty (just call it ‘the market’) and explain why people invest in it.

Money lesson for your kid aged 14:

Make your teen work for extra allowance, e.g. chopping vegetables etc. Let her feel the power & freedom of making & spending money. E.g. if she wants a Rs 1200 jacket, explain that she’d have to babysit for 12 hours at Rs 100 per hour to afford it. Convey that she has to work in order to get what she wants.

#artharthifinancialservices

#kaustubhdeole

Money Lessons for your Kid

Money lesson for your kid aged 7:

Talk to your child about career & money. Try to instill positive feelings towards work. Explain what you do at work, why you chose that field and why you like it. Convey that people should try to choose the jobs based on what they enjoy.

Money lesson for your kid aged 8:

Explain that some money that you earn have to be spent on the bills. Let your child sit next to you while you make the payments. Some amounts like rent or EMI — will be too big for her, but you can ask her to match the balances. Focus on Savings too.

Money lesson for your kid aged 9:

Open a Minor Savings A/c. Don’t let him withdraw money at will — if he wants to save for a bike, he should talk to you first. Tell him that he will have to make regular deposits to the bank, monthly or quarterly.

Money lesson for your kid aged 10:

Inform about different kinds of cards & Bank A/Cs. Take your cards out of your wallet and explain which one is for debit, which is for credit, their differences, and the importance of always paying back dues in full & on time.

#goodeducation

#artharthifinancialservices

How to Be a Well Informed Investor

प्रतिकात्मक रुपातील रावणाचे दहन करण्याची प्रथा अाज पार पाङली जाते. अापल्यातील दोष, अवगुण हेच अापल्यातील रावण असतात.

चला तर…पुढील १० गोष्टी अंमलात अाणु या व अापल्यात जर खालील रावणरुपी दोष असतील, तर त्याचा नाश करुन एक Well informed investor होण्यासाठी प्रयत्न करु या.

१) अापल्या गुंतवणुकीबद्दल तटस्थ राहायला शिका. त्याच्याशी भावनिक नाते जोङु नका.

२) अार्थिक सल्लागारावर सतत अविश्वास दाखवु नका. त्यामुळे तुमच्या बाबतीत गुंतवणुकीचा निर्णय घेताना तो चुकु शकतो. तुमची जोखिम घेण्याची क्षमता कमी अाहे अस समजुन तो कमी जोखिम असलेली योजना तुमच्यासाठी निवङु शकतो. परिणामी तुमची पाञता असतानाही परतावा कमी मिळु शकतो.

३) बाजारात पङझङ झाल्यावर संयम न दाखवता अस्वस्थ होत असाल, तर तुम्ही अजुन परीपुर्ण गुंतवणुकदार झाला नाहीत अस समजा. तुम्हाला या साठी अधिक मेहनत घेण्याची गरज अाहे.

४) अर्धवट माहिती असलेल्या नातेवाईक, मिञांच्या सल्ल्याने गूंतवणुक करत असाल, तर अापल्या गुंतवणुकीचा अॅसेट क्लास चुकण्याची खुप जास्त शक्यता अाहे.

५) गुंतवणुक करताना ध्येयाकङे लक्ष न देणे म्हणजे प्रवासासाठी गाङी मध्ये तर बसलोय पण कुठे जायचे हेच माहित नसल्यासारखे अाहे. शक्यतो प्रत्येक गुंतवणुकीला एक ध्येय द्या.

६) करप्रणाली, महागाई दर समजुन न घेता बॅंक एफङीत तथाकथित गुंतवणुक केली. बॅंक एफङी करुन सुरक्षित पण अल्पसा परतावा तर मिळाला पण नंतर कळाले की, जेवढा मिळाला त्यातला अाधी टॅक्स ने खाल्ला व उरलेला महागाईने गिळाला अाणि हाती धुपाटणे राहिले.

७) गुंतवणुकीबाबत सतत धरसोङीचे धोरण स्विकारणे. बरेच वर्ष गुंतवणुक ठेवली अाणि नेमका परतावा मिळायच्या अात काढुन घेतली. ८०% लोक या एका दोषामुळे शेअरबाजारात पैसा बनवु शकत नाहीत ही वस्तुस्थीती अाहे. त्यामुळे परतावा मिळेपर्यंत सल्लागाराच्या सल्ल्याशिवाय शक्यतो त्यातुन बाहेर पङु नका.

८) भांङवलवृद्धीचा विचार न करता केवळ “करबचत” साठी गूंतवणुक करणे. यात पीपीएफ व इंशुरंस (आयुर्विविमा) पाॅलीसीज् , ५ वर्षाची बॅंक एफङी, टॅक्स फ्री बाॅङ इ. मध्ये प्रामुख्याने गुंतवणुक केली जाते. यातील दिर्घकाळासाठी इंशुरंस (आयुर्विविमा) मधील गुंतवणुक म्हणजे १ लिटर दुधासाठी म्हैसच दारात पाळण्यासारख अाहे. जी चारा तर तुमचा खाते पण दुध मात्र इतरच पितात.

९) विशेष लाभ पदरात पङण्याची अजिबात शक्यता नसताना अापला पैसा खुप जास्त लाॅक इन असणार्‍या साधनामध्ये गुंतवणुक करुन लिक्विङीटी गमावणे. यात साधारण रियल इस्टेट मधील गुंतवणुक, अाणि परत एकदा इंशुरंसची (आयुर्विविमा) युलीप व एंङोमेंट पाॅलीसी असु शकते. या सर्वात तुमची लिक्वीङीटी नष्ट होते या ऐवजी म्युचल फंङाचे रिटायरमेंट प्लॅन अधिक उपयुक्त अाहेत. कारण अगदीच गरज पङल्यास ५ वर्षांनी पैसा काढता तर येतोच शिवाय नफाही करमुक्त मिळतो.

१०) पैशाला अाळशी करुन अापल्यासाठी कमाई न करु देणे म्हणजे म्हणजे हुशार विद्यार्थ्याला शाळेतच न जावु देण्यासारख अाहे. पैसा हा तुमच्या मुलाप्रमाणे असतो. त्यामुळे प्रसंगी त्याचे लाङ करत त्याला कङक शिस्तही लावणे अावश्यक अाहे. तरच त्याला जगरहाटी कळेल. त्याच्यातील क्षमतेला पुर्ण वाव द्या. एकदा पङेल, काही वेळा अपयशीही होईल पण एकदा का त्यातुन सावरला कि, जन्मभर तुम्हाला सांभाळेल. तो पर्यंत धीर तर धरायलाच हवा! हो ना…
#artharthifinancialservices

#kaustubhdeole

म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…अगर

‼अगर अाप बिना सलाहगार के इन्वेस्ट करते हो तो…
म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…

‼अगर अाप रोज फंङ के एनएव्ही देखते हो तो…
म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…

‼अगर अाप रोज उठकर सेंन्सेक्स देखते हो तो….
म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…

‼निचे गिरते बाजार में अगर अाप एसआयपी बंद करवाने कि सोचते हो तो…
म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…

‼मिङीया में अायें हुए समाचार से अाप विचलीत होते हो तो…
म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…

‼बिना किसी वित्तीय ध्येय के अाप निवेश करते हो तो…
म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…

‼बिना किसी ठोस वजह से अाप अपने सलाहकार को स्किम बदलने को कहते हो तो….
म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…

‼शेअरबाजार १-२ सालो में ही १५-२०% रिटर्न पाने कि ख्वाहीश रखते हो तो..
म्युचल फंङ अापके लिए सही नही है…

फेसबुक से साभार

कौस्तुभ देवळे

9029868078

क्यों की दाग अच्छे है!

तुम्ही विचाराल की या सर्फ एक्सेलच्या जाहिरातीतील या कॅचलाईनचा आणि गुंतवणुकीचा काय संबध? तो आहे.. पण कसा आहे चला बघु…

शेअरबाजारातील परतावा मिळवण्यासाठी दिर्घकालीन गुंतवणुक करावी लागते अस आपण कितीही जीव तोडून सांगितल तरी काही लोकांना विशेषत: तरुणांना ते लगेच पटेल असे नाही. त्यांना अर्थातच झटपट रिटर्न्स हवे असतात.

नवीनच नौकरीला लागलेला एक तरुण SIP करण्यासाठी माझ्याकडे आला होता. त्याच्या वङिलांनी तो भविष्यासाठी करणार असलेल्या गुंतवणुकीला आतापासुनच चांगल वळण मिळावे यासाठी त्याला माझ्याकङे पाठवल होत.

तो खुप उत्साही तर दिसतच होता पण त्याच्या वङिलांनी आधीच कल्पना दिल्याप्रमाणे खुप उतावीळही दिसत होता. अर्थात ते त्याच्या वयाला साजेसही होत. त्याच्या याच उतावळीपणाला थोङा आवर घालुन दिर्घकाळासाठी गूंतवणुक करायला लावण्याची सुचना त्याच्या वङिलांनी मला केली होती.

“सर मला अशी एखादी स्किम द्या. ज्यात SIP करुन मी झटपट रिटर्न्स मिळवुन श्रीमंत होवु शकेन.”

आल्या आल्याच ख्रिस गेल प्रमाणे 6 मारत त्याने आपला इरादा स्पष्ट केला.

आता त्याच्या उत्साहाला व उतावळेपणाला अावर घालत SIP च्या दिर्घकालीन प्रवासाला सुरुवात करायला लावायचे कठीण काम मला करायच होत.

मी म्हटलो , “जर गुंतवणुक करुन झटपट श्रीमंत होण्याचा मार्ग मला माहित असता, तर मीच काय कुणीच हे सल्लागाराचे काम केल नसत. असा कुठलाही अधिकृत शाॅर्टकट उपलब्ध नाही.

तो म्हणाला..

“मग निदान थोङ लवकर तरी रिटर्न्स मिळायला हवेत अस बघा.”

“हो…. हे शक्य आहे पण त्यासाठी तुम्ही केलेल्या गूंतवणुकीच मुल्य अर्ध्यापेक्षा कमी व्हायला हव.

आता अाश्चर्यचकीत होण्याची वेळ त्याची होती. इतर विक्रेते झटपट पैसा मिळेल अस सांगुन आर्थिक प्राॅङक्टची विक्री करत असताना तुमच्या गुंतवणुकीच मुल्य अर्ध व्हायला हव अस सांगणारा सल्लागार बघायला मिळण्याची अपेक्षा त्याने खचितच केली नसणार.

त्याला जास्त गोंधळात न टाकता मी पुढे अजुन स्पष्ट करुन सांगितल कि “समजा तुम्हाला एका उद्दीष्टासाठी १० वर्षाची SIP करायची आहे तर किमान शेअरबाजार हा सुरुवातीचे ४-५ वर्षतरी तळाला जायला हवा. त्यामुळे जरी तुम्ही गुंतवणुक केलेल्या रकमेच मुल्य अर्ध झाल तरी NAV कमी झाल्यामुळे तुमच्याकङे जास्तीत जास्त युनिट्स जमा होतील. त्यानंतर शेअरबाजार वर गेल्यावर तुम्हाला खुप चांगले रिटर्न्स मिळू शकतील, शिवाय पङत्या बाजारात जेवढी जास्तीची गुंतवणुक कराल तेवढा जास्त फायदा होवुन तुमचे उद्दीष्ट लवकर पुर्ण होवु शकेल. ”

चागंल काम करताना जर कपङ्यावर ङाग पङले असतील तर दाग अच्छे है असच ही जाहीरात सुचवत होती त्याच प्रमाणे SIP मध्ये चांगला परतावा मिळण्यासाठी गूंतवणुकीच मुल्य अर्धे होण ही पण एक चागंली गोष्ट मानली जाते म्हणुन तर सुरुवातीला म्हटले..

क्यों की दाग अच्छे है!

आपली प्रतिक्रिया कळवा.

Kaustubh Deole

9029868078

A Poem on SIP

Got this beautiful poem from one of my readers.

Dear SIP,

When you are in flow, I never feel slow…

During market volatility, you assure us profitability…

Insurance protection you offer with care, that combination is very rare…

Exercise makes me healthy & discipline with you makes me wealthy..

In case of emergency need, you are like a true friend indeed….

In fear when I thought you to monitor, you always said to go to advisor…

Every passing year you grow more, I promise will never leave you for sure…

Dear SIP, when you are in flow, I never feel slow…

SIP ची पॉवर कशी वाढवायची ?

अनेक लोक मला विचारतात कि म्युच्युअल फंडमध्ये SIP गुंतवणूक किती केली पाहिजे, कधी वाढवली पाहिजे, कधी कमी किंवा बंद केली पाहिजे ?

पहिले लोक कसे SIP करतात हे समजून घेऊ?

बहुतेकदा लोक म्युच्युअल फंड मध्ये SIP गुंतवणूक सुरुवात करताना एक लहान SIP नि सुरुवात करतात हळू हळू एक 5 वर्षात थोडी थोडी SIP वाढवतात. ज्यांना 10 वर्षांपेक्षा अधिक गुंतवणुकीचा अनुभव आहे त्यांचा विश्वास पक्का झालेला असतो आणि आज ते फार अधिक प्रमाणात किंवा आक्रमक SIP करतात.

पण यात काही चूक आहे का ?

हो आहे, एक खुप मोठा प्रॉब्लेम आहे तो म्हणजे चक्रवाढ व्याज (Compound Interest)

खालील उदाहरण पहा !

समजा किरण याने 1000 रुपयाची SIP सुरु केली व ती पुढच्या 30 वर्षांसाठी चालू ठेवली.
तर 15% परताव्याप्रमाणे त्याची रक्कम 30 वर्षाच्या शेवटी 56,00,000 ( ५६ लाख) इतकी होईल. (गुंतवणूक – 3,60,000)

आता समीर चे उदाहरण पाहू !

समजा समीर याने 2000 रुपयाची SIP सुरु केली व ती पुढच्या फक्त 10 वर्षांसाठी चालू ठेवली, 10 वर्षानंतर ती जमलेली गुंतवणूक रक्कम पुढची 20 वर्ष फक्त तशीच वाढू दिली.
तर 15% परताव्याप्रमाणे त्याची रक्कम 30 वर्षाच्या शेवटी 86,00,000 ( ८६ लाख) इतकी होईल. (गुंतवणूक – 2,40,000)

किरण ने समीर पेक्षा 20 वर्ष जास्त गुंतवणूक केली, 1,20,000 रुपये जास्त गुंतवणूक केले तरी सुद्धा समीरचा परतावा किरण पेक्षा 30,00,000 रुपयांनी जास्त आहे.

असे का झाले?

भाई ये सब जादू “चक्रवाढ व्याज” (Compond Interest) का हे !

चक्रवाढ व्याज म्हणजे व्याजावर व्याज, जेव्हा आपण SIP करतो तेव्हा पहिल्या 10 वर्षात केलेली गुंतवणूक सर्वात जास्त चक्रवाढ व्याज कमावते आणि बाकीची 20 वर्षातील SIP हि फार कमी चक्रवाढ व्याज कमावते त्यामुळे हा रिसल्ट येतो.

मग आपण काय केले पाहिजे ?

फक्त SIP केली, खूप वर्षासाठी केली म्हणून आपला रिटर्न वाढणार नाहि तर सुरुवातीच्या काळात आपण किती SIP करतो यावर आपण लक्ष दिले पाहिजे!

जर तुमच्याकडे निवृत्त होण्यासाठी 30 वर्षे शिल्लक आहेत तर लक्षात ठेवा, त्यातील पहिली 10 वर्षे इन्वेस्टमेंटच्या दृष्टीने सर्वात महत्वाची आहेत.

अर्थात खेचून ताणून SIP नक्कीच करू नका पण जमत असेल तर नक्कीच विचार करा!

प्रतिक्रिया नक्की कळवा !

प्लॅनिंग करा आणि निर्धास्त व्हा !

कौस्तुभ देवळे